小微企业信贷需求受关注，资金缺口和贷款期限偏好啥样？
受限疫情期间线下活动，许多小微企业资金周转面临直接冲击，日常经营也受其影响，这种压力意外推动在线金融服务普及，更多人开始关注线上经营能否成为小微企业长期出路。
小微企业资金困境凸显
疫情以及其他突发事件致使小微企业的资金链变得格外脆弱，中国普惠金融研究院所发布之报告表明；这些企业的资金缺口大部分处在100万元以内，尽管数额不算大，然而能否及时补上却和生存息息相关；超过半数的企业主期望获取一年以上时长的中长期贷款，他们甘愿为此承受稍高一些的资金成本，其核心诉求是资金供应的稳定，从而防止被突然实施的“抽贷断贷”扰乱经营节奏。
线上经营提升贷款可得性
不同的经营模式，会直直影响小微企业获取贷款是难还是易。上述报告讲了，那些完全采用线上经营模式的企业。此类企业贷款能得到的可能性显著更高。有数据显示了，约47%处于纯线上经营模式的企业，会采用数字金融平台的贷款服务。而其他经营模式的企业，这个比例仅仅只有30%左右。在此等差别背后显现的，是源于数字足迹所带来的信用评估便利状况 。
数据成为新型信用资产
那么，纯粹依靠线上开展经营活动的小型微利企业，为何相对而言反而更易于获取贷款？其最主要的症结所在，其实就聚焦于数据方面哎。这一类企业，在日常的运营进程当中，于电商平台以及支付工具等诸多特定场景之下，积累起了数量极为庞大的真实的交易以及行为数据。而金融机构，能够凭借这些数据，借助大数据风控模型来进行迅速且精准到极致的信用评估以及授信操作，完全不需要依赖传统意义上用于抵押的物品或者那繁琐至极的线下审核举动，如此最终才使融资效率得以大大地获得了提升。
小额稳定贷款需求迫切
对于微小企业主来讲，有一笔额度小然而期限稳定的贷款，要比额度大但有可能随时中断的贷款更具价值。报告表明，超过五成的企业主对一年及以上的固定期限贷款有所偏好。就算授信额度比较低，只要来源稳定，就能有效减轻他们的现金流焦虑。相反，要是主要需求没被满足，企业也许会被迫转向多家机构去借贷，反倒会增加风险。
现有政策与市场需求的错配
现今，部分金融监管方面的规定，跟小微企业实际上的需求，存在着一定程度的错配情况。举例来说，像是针对互联网个人贷款期限不超过一年的那种规定，极有可能没办法满足企业主对于中长期稳定资金的需求。在业内，有专家提出建议，监管应当思考依据小微企业实际的经营周期情况，合理地去调整贷款期限以及授信额度的限制，在风险能够得到有效控制的前提条件之下，更好地为实体经济提供服务。
科技助力金融精准滴灌
经过实践验证，数字金融具备有效助力小微企业复苏的能力。支付宝以及网商银行所呈现的数据表明，那些曾获取过信用贷款的小店，较之疫情发生之前，其单日流水达成了46%的增长幅度。借助金融科技达成的这种“精准滴灌”方式，不但助力小微企业成功度过难关，还凭借对它们的扶持使得就业以及市场活力得以稳定，彰显出线上模式同传统金融相融合所蕴含的巨大潜力。
于你而言，要切实令线上经营以及数字金融成为为小微企业提供支撑的可靠模式，当下最为急需解决的核心问题是什么，欢迎分享你的观点，是什么，你的思想，你的体悟，你的见解，是什么？